На днях Северо-Западный банк Сбербанка России подвел итоги своей работы на рынке ипотечного кредитования и кредитования жилищного строительства за прошедший год. Наряду с подведением итогов, были награждены агентства недвижимости за самое надежное партнерство в сфере ипотечного кредитования.
9 тысяч жилищных кредитов на сумму 11,5 млрд рублей были представлены банком в прошедшем году. Исходя из этих данных, можно говорить о том, что объемы кредитования увеличились в 1,5 раза. Сам ипотечный портфель Сбербанка России за 2010 год вырос на 9% и на начало года достиг 38 млрд рублей. На данный момент средний размер кредита при среднем сроке кредитования 16 лет и первом взносе от 10 до 30% на приобретение жилья составляет 1,73 млн рублей, по региону в целом 1,26 млн рублей. В основном заемщиками по ипотечному кредиту выступают два человека — супруги.
По планам банка, на программы жилищного кредитования в 2011 году будет выдано 22 млрд рублей. В 2010 году было открыто 12 центров ипотечного кредитования на территории Северо-Запада, причем восемь из них в Петербурге. В ноябре 2010 года был запущен специализированный центр ипотечного кредитования на территории Единого центра документов в Санкт-Петербурге.
Что касается негативных факторов, то на данный момент просроченные платежи составляют около 1 млрд рублей. К счастью, в 2010 году прироста неплатежей практически не было. В основном эта сумма выросла в кризисный 2009 год. Сейчас проблемных долгов у банка не более 2%. Представители банка поясняют, что такая позитивная ситуация сложилась в связи с консервативной политикой банка. Дело в том, что даже в ситуации экономического подъема кредиты без первоначального взноса не выдавались.
В прошедшем году банк выдал кредиты строительным компаниям на сумму более 16 млрд рублей. По планам, в 2011 этот показатель увеличится вдвое. Банк продолжает развиваться и внедряет программы стимулирования спроса на ипотечные кредиты. Показательным примером является запущенная в августе 2010 года акция «В десятку!». Программа ориентирована на покупку жилья в новостройках со ставкой 10% годовых, с первоначальным взносом 10% и сроком кредитования 10 лет. Программа была продлена до конца 2011 года. По словам девелоперов, акция «В десятку!» подняла продажи на
По словам представителей банка, развитие ипотечного кредитования входит в число приоритетных задач. Клиентам не только предлагают оптимальные условия предоставления ипотечного кредита, но и постоянно совершенствуют уровень обслуживания. Так, в 2010 году были приняты единые стандарты обслуживания клиентов по ипотечным программам. В Петербурге и головных отделениях Северо-Западного банка были созданы специализированные центры обработки заявок по кредитам, установлены единые правила их одобрения. Так, существенно сократилось время рассмотрения заявок. В текущем году банк планирует применять технологию «кредитной фабрики», которая сейчас используется при выдаче потребительских и автокредитов, на жилищные займы. Это упростит процесс обращения за жилищными кредитами, сделает его более удобным для клиентов.
Руководство Северо-Западного банка Сбербанка России объявило о новой акции «888», в рамках которой устанавливает процентную ставку по жилищному кредиту 8% в рублях. В рамках акции кредит по программе «Приобретение строящегося жилья» выдается на срок до 8 лет включительно, время принятия решения по кредиту не превышает 8 дней. Первоначальный взнос должен составлять не менее 50%. Предложение предназначено для всех категорий заемщиков и распространяется на объекты недвижимости, строящиеся как с участием средств банка, так и без его участия. Акция длится с 8 марта по 30 июня 2011 года.
По словам представителей банка, это хороший способ существенно расширить круг клиентов. Тем не менее, банк не готов рисковать и останется приверженцем консервативной политики. Согласно данным, для улучшения жилищных условий в Петербурге совокупный доход заемщиков сегодня должен составлять 45 000 рублей, комфортной зоной кредитной нагрузки считаются ежемесячные выплаты не более 50% от совокупного дохода.
По результатам 2010 года специалисты Северо-Западного банка Сбербанка России назвали застройщиков, которые наиболее активно использовали ипотечные программы Сбербанка для продажи квартир в построенных ими домах, а также риэлторов, обеспечивших максимальное число заявок на оформление жилищных кредитов.
Итак, звания «Лучший партнер банка в 2010 году» удостоились агентства недвижимости: ЗАО «Агентство „Петербургская Недвижимость“», ООО «УК Адвекс», ГК «Экотон», ООО «Центр Недвижимости Санкт-Петербурга», ООО «Агентство недвижимости «Итака».
Также, успешными были и строительные компании: ЗАО «Строительная компания „Темп“», ЗАО «ЮИТ Санкт-Петербург», Холдинг RBI, ЗАО «Ойкумена», ЗАО «Троицкое», ЗАО «Балтийская жемчужина», ООО «Стройкорпорация Элис».
Наибольшее число заявок на ипотечный кредит предоставили: ООО «АН „Инвент“» — консалтинговое агентство «Центр Новостроек» (Калининград), ООО АН «Городской Центр Недвижимости» (Мурманск), ИП Захарова Л.Л. — агентство недвижимости «Союз» (Петрозаводск), ЗАО «Строительное управление — 5» (Великий Новгород), ООО «Квартал» (Псков).
Несмотря на высокие показатели, Сбербанк не стоит на месте и разрабатывает новые схемы по улучшению сотрудничества с партнерами и работы с клиентами. Для продвижения ипотечного кредитования совместно с девелоперами и агентствами недвижимости Сбербанк разработал программу «Ипотечные субботы». Программа «Ипотечная суббота» — это возможность получить консультации по вопросам жилищного кредитования. Отметим, что участие в данной программе могут принять не только сотрудники Сбербанка, но и специалисты компаний-застройщиков, которые являются партнерами банка, а также представители ведущих риэлторских агентств и страховых компаний. Программа стартовала в сентябре 2010 года. Партнеры Сбербанка отмечают, что посещаемость этих мероприятий колоссальная. В связи с хорошими результатами, было принято решение с 2011 года устраивать «Ипотечные субботы» на регулярной основе.
